Zobowiązania finansowe wobec banków systematycznie maleją. Polacy coraz bardziej obawiają się o swoją wypłacalność. Jeżeli przeanalizujemy ranking kredytów, jasno widać, że oferty nie są w cale takie straszne… na pierwszy rzut oka. Niestety w momencie, gdy zagłębimy się we wszystkie parametry dotyczące danej oferty dowiadujemy się o kosmicznych kosztach związanych z niektórymi czynnikami. Jak więc wybrać dobry kredyt?
Aby dokonać prawidłowego wyboru powinniśmy zastanowić się na co chcemy powierzyć otrzymane środki. Poszczególne punkty inwestycyjne generują specyficzny rodzaj kosztów, na które banki przewidują odrębne finansowania. Jeżeli interesuje nas zakup na raty dowolnego sprzętu, powinniśmy zastanowić się nad kredytem gotówkowym. W momencie gdy chodzi o większy wydatek, jakim niewątpliwie jest auto dobrym posunięciem będzie atrakcyjny leasing w przypadku naszej słabej zdolności kredytowej bądź kredyt samochodowy. Potrzebujesz gotówki na zakup mieszkania? Nic bardziej prostszego, w takiej sytuacji potrzebujesz kredytu hipotecznego. Gdy zdecydujesz się na konkretną formę finansową musisz wziąć pod uwagę wszelkie koszty dodatkowe. O ile oprocentowanie nominalne, na które składa się stopa referencyjna oraz zmienny poziom marży jest podana zawsze w każdej ofercie kredytowej, o tyle wszelkie dodatkowe opłaty niekoniecznie. Wiele instytucji proponuje finansowanie w ramach tzw. prowizja za 0. Niestety w tym momencie bardzo często marża banku jest podwyższona, która i tak skutecznie zwiększa koszty kredytowe. Największym jednak zobowiązaniem w przypadku niskich finansowań są narzucane ubezpieczenia kredytu na które mogą składać się polisy na życie bądź na wypadek utraty pracy. Wysokość comiesięcznej składki potrafi sięgać nawet kilkuset złotych, co może stanowić nawet 1/3 naszego zobowiązania!